信用金庫からお金借りれる？どうしても消費者金融から借りたくないケース
お金を借りたい、そのような状況になった時、一番身近にある”お金貸し”と言えば、街に出れば必ず目にする”消費者金融”ではないでしょうか。
でも消費者金融だと金利は高くて返済が大変だし、出入りしているのを知人などにもし見られたらなど、できれば借りたくないなという人もいます。
それではその他の選択肢はと考えますと、銀行や信用金庫が思い浮かびます。
銀行ですと何となく敷居が高いし審査も厳しそう、それでしたら消費者金融と銀行の中間の信用金庫はどうでしょうか。
信用金庫は銀行より数は少ないですがどこの町にもあります。
そもそも信用金庫は地元の地域貢献というか、その地域に根付いてその周辺の中小企業、個人などを支援する役割を担っています。
企業や個人事業主と共に育ち地域の発展を目指しましょうの精神で地元色が強いのです。個人も同じです。
よくポストなどに信用金庫からのチラシを目にすることがあると思いますが、
それは信金の担当者が自分の担当エリアを回って営業をしているのです。
ですから、自分が住んでいる町の信金でお金借りることができるのです。
では、どのような手順でローンを申し込むのかと言いますと、銀行などと同じです。
まず仮審査をの申し込みをして、年齢や年収、借入歴や返済歴など考慮して審査が行われます。
審査は銀行よりあまく消費者金融より厳しい傾向にあります。
また、消費者金融より金利が低いので限度額が低くなるのは仕方がないようです。
また、すでに預金口座を持っていて給与や公共料金の引き落としなど普段から取引があるという場合は審査に通りやすいようです。
審査は数日で可能で、通った場合は再来店し本契約ローンの手続きを行います。
預金口座を持っていない場合は口座開設をしなくてはなりません。
返済は毎月の分割額がその口座から引き落としになります。
毎月の返済をきちんとして実績を作ることが出来れば、融資枠の増額なども見込めます。
零細企業などにとっては信金との信頼関係ができれば融通が利きますので将来的にも強い味方となってくれるでしょう。
信金は全国にありますが、店によっては様々な種類のカードローン商品を出しています。
パート・主婦でもOKだったり、融資額や契約期間を設定したローン、
中間管理職限定に特化したローンなど、独自の特徴があり面白いです。
窓口で申し込む際、自分のお金借りる目的と返済計画を相談すると良いでしょう。
信金は思ったより身近にあるのです。
信用金庫でキャッシングする際のコツ 消費者金融との違いとは
キャッシングを利用する時、銀行や消費者金融などの選択肢がありますが、選択肢は２つだけではなく、クレジットカードのキャッシングもありますし、信用金庫のカードローンやフリーローンなどの選択肢もあります。
カード会社や消費者金融のキャッシングは、貸金業法と呼ぶ、金融業者に対する法律の中で利用が出来るもので、総量規制があるのが特徴です。
一方、銀行は銀行法、信用金庫は信用金庫法と呼ぶ法律の下で運営を行っており、これらの法律の中には総量規制はありません。
総量規制があるか否かの違いは、申し込み可能額が年収に左右されるかどうか、申し込み額の金額に応じて所得証明書の提出義務などがあります。
まず、申し込み可能額は、総量規制が適用されている場合、年収の３分の１未満になります。
これに対して、総量規制が適用されていない場合は、年収の３分の１を超えた申し込みを行う事が出来ます。
但し、申し込みが出来ても審査に通過出来る事が条件になるので注意が必要です。
申し込み額の金額に応じて所得証明書を用意しなければならない点については、総量規制では50万円を超える申し込みを行う時や他社から借入を持っている人は、他から借入を行っている金額と申し込みしたい金額の合計額が100万円を超える時に提出が必要になります。
所得証明書は前の年の源泉徴収票や確定申告書などの写しを用意するだけで済みますが、年収が少ない人にとって、所得証明書類を提出しなければならない場合、審査に対する不安も多くなりがちです。
所得証明書類には前年度の税込み年収などが記載してあるわけですから、金額を見て審査に落とされてしまうのではないかなど、不安に感じるわけです。
銀行などの金融機関についても、各金融機関が定めた申し込み額を超える時など、所得証明書類を提出しなければなりませんので、利用額に応じて提出義務は発生します。
但し、消費者金融などと違い、50万円以上などのような決まりがないので、収入などで審査に不安を感じる場合には、所得証明書類の提出が比較的高額になっている金融機関を選べるなどのメリットがあります。
ちなみに、銀行には都市銀行や地方銀行などの種類がありますが、都市銀行は全国規模で店舗展開を行っているなどからも、営業エリア内に住んでいる人や営業エリアにある会社に勤めているなどの条件がありません。
これに対して、地方銀行や信用金庫などの場合は、店舗があるのは限られたエリアであり、営業エリア自体が都市銀行よりも狭いため、利用出来る人は限られて来ます。
但し、こうした金融機関は全国各地にあるので、自宅や勤務先が営業エリアに入っている金融機関を選べば問題はないわけです。
消費者金融などの場合は、基本的にどこに住んでいても申し込みが出来るケースが多いのですが、中小の消費者金融の中には対面与信を行っている所も少なくありません。
大手の消費者金融などではネットで申し込みが出来て、来店する事なく融資をして貰える所が多いのですが、中小の消費者金融の場合は、ネットで申し込みが出来ても、お店で手続きを行う必要がある所や申し込み自体もお店の窓口で行う必要がある消費者金融もあります。
これは昔からのやり方で、直接お客さんと会って融資を行うかどうかを決めると言った対面与信を行っている所があるわけです。
お店に行かないと手続きや申し込みが出来ない場合は、自宅近くや会社近くにある消費者金融を利用する事になるため、営業エリア内に住んでいる、エリア内にある会社に勤めていないと申し込みなどを行いに出かける事が出来ません。
大手の消費者金融の場合は、全国に店舗展開を行っていますし、申し込み方法もパソコンやスマートフォンのインターネット、電話、ファックスや郵送、来店、無人店舗の自動契約機など、自分にとって便利な方法で申し込みが出来るなどの魅力があります。
ちなみに、大手の消費者金融などの場合、大手銀行の傘下になっているケースもあり、こうした会社を利用する時には銀行の契約コーナーが利用出来るなどのメリットもあります。
信用金庫は地域に密着した営業スタイルを持つ金融機関であると同時に、営利目的で営業を行っていません。
地域に貢献する事を目的としているため、利用出来る人の幅も広がっています。
例えば、年金受給を行っている人専用のカードローンを用意している、年齢についても上限が高齢者になっているなどの特徴があります。
これに対して、消費者金融などの場合、年金受給者は除外が行われているケースが多くありますし、年齢についても65歳までなどのように、比較的低い年齢を上限にしています。
無職の専業主婦も消費者金融は申し込みが出来ません。
これは消費者金融の総量規制があるからで、年収がゼロの場合には申し込みが出来ない事になっているわけです。
信用金庫などの場合は、専業主婦でも配偶者が安定継続収入を持っていれば上限20万円までなどのように、融資を受ける事が出来るなどの違いがあります。